Выплаты по осаго при ДТП

    Все чаще страховые компании занижают выплаты потерпевшим водителям. Как с этим бороться и о некоторых уловках автостраховщиков, а также о некоторых изменениях в законе об ОСАГО в 2014 году мы расскажем далее.

Что вы должны сделать сразу после аварии?

1. Вызовите ГИБДД.

2. Сообщите в страховую компанию о ДТП.

3. Заполните Извещения о ДТП. Оно понадобится при обращении в страховую компанию.

4. Получить справку о ДТП в ГИБДД и Постановление об административном правонарушении.

5. В течение 15 дней явится в страховую компанию с пакетом документов.

 После подачи заявления о выплате страхового возмещения страховщик в течение пяти дней назначает дату экспертизы, которая оплачивается страховой компанией. 

Список документов при обращении в страховую компанию

    После ДТП потерпевший водитель идет к своему (!) страховщику и предоставляет ему следующие документы:

1.Извещение о ДТП;

2.Справка о ДТП;

3.Копия протокола и постановления по ДТП с указанием виновника (если ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД).

4.Документ на автомобиль (СТС или ПТС).

5.Доверенность на право обращения в страховую компанию и получение денежных средств (если вы не владелец автомобиля).

    Также в страховую компанию вам необходимо предоставить реквизиты счета, на который переводить выплаты по ОСАГО.

    Если ДТП оформлялось по «евро-протоколу» без участия сотрудников ГИБДД, то вместо справки о ДТП и копии протокола и постановления по ДТП достаточного одного заполненного бланка извещения о ДТП, которое составляется и подписывается обоими водителями.

В каких случаях страховщик может приостановить рассмотрение заявления?

Рассмотрим все случаи, при которых страховая компания может дать отказ в рассмотрении заявления:

1.Если отсутствует документ на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи), а также доверенность на автомобиль, если в страховую компанию обращается не собственник. По  закону потерпевшим является собственник транспортного средства, поэтому нужна доверенность.

2.Если отсутствует копия постановления по делу об административном нарушении из ГИБДД. Так как страховщику не ясно, кто является виновником в ДТП.

3.Если отсутствует документ на машину на русском языке (например, если собственник - иностранец). Согласно закону («о государственном языке Российской федерации»), вся документация должна предоставляться на русском языке.

4.Если документы пересылались по почте и они являются не заверенными копиями. Это противоречит пункту 62 Правил страхования.

5.Если не предоставлены все необходимые документы, то страховщик через 30 дней даст отказ.  Поэтому мы рекомендуем убедится, предоставили ли вы полный перечень документов. После подачи последнего документа у страховой компании есть 30 дней на то, чтобы перечислить вам деньги.

    Бывает, что инспектор ошибся при заполнении справки и указал неверный номер страховки виновника. В этом случае после предоставление верной справки страховая компания выплачивает деньги. 

    Если полис виновника аварии поддельный, то вся ответственность перекладывается на него (виновника).

    Есть схема мошенничества, при которой страховой агент отчитывается перед страховой компанией как за 20-дневный полис, а плату берет за год. В случае ДТП потерпевший идет к страховщику, но тот отказывает в выплате, уверяя, что автомобиль получил повреждения вне срока действия полиса. В подобных случаях достаточно подать претензию, приложив копию документа об оплате полиса. Если страховщик откажет и в этом случае, заплатить его обяжет суд, поскольку доказательством правоты страхователя будет полис с годовым сроком действия.

Отказ в выплате по ОСАГО из-за повреждений 

    Следующие уловки автостраховщиков заключаются в осмотре автомобиля и  занижении стоимости ремонта. По закону страховая компания должна в течение пяти дней организовать осмотр автомобиля. Пострадавшему сначала выдают направление на автоэкспертизу, затем можно договориться с автоэкспертом о времени и о месте встречи. Например, приехать самому, или, если машина не на ходу или требуется частичная разборка для осмотра внутренних неисправностей, встретится в  автосервисе. После осмотра машины автоэксперт составляет акт осмотра, который подписывается обеими сторонами.

Отказ в страховой выплате ОСАГО из-за уже сделанного ремонта

    Если потерпевший приезжает на экспертизу на уже отремонтированном автомобиле, то у страховщика есть все основания для отказа, несмотря на наличие всех чеков и заказ-нарядов на ремонт.  Согласно 12-ой статье Закона об ОСАГО страховая компания должна не только оценить стоимость ущерба, но и выявить, какие именно повреждения имеются на автомобиле. 

Собственное заключение о стоимости ремонта

Если страхования компания не успела в пятидневный срок осмотреть ваш автомобиль, то вы можете самостоятельно провести экспертизу и сделать собственное заключение о стоимости ремонта (например, через независимую экспертизу). Но в большинстве случаев страховые компании берегут свои кровные и отказываются выплачивать деньги, ссылаясь на то, что не доверяют результатам вашей экспертизы. Данный вопрос решается через суд, и в большинстве случаев процессы выигрывают потерпевшие. Споры о стоимости ремонта (если ваше заключение экспертизы вас больше устраивает) также решаются через суд.

Результаты трасологической экспертизы

    Но вот страховщик осмотрел ваш автомобиль, а деньги выплачивать отказывается. И обосновывает это тем, что  есть подозрение на инсценированное ДТП и обвиняет вас в мошенничестве. В таком случае страховая компания имеет полное право (согласно 2 пункту статьи 12 Закона об ОСАГО) потребовать к осмотру второй автомобиль, участвовавший в ДТП. Но не всегда страхователь (владелец автомобиля) обладает такой возможностью (например, машина продана или отремонтирована). Тогда страховщик оформляет заключение независимого эксперта-трасолога, в котором указывается, что оценить обстоятельства ДТП не предоставляется возможным. В таком случае споры также решаются через суд, но необходимо нанять грамотного юриста.

Если не хватает денег на ремонт

    Вы собрали все необходимые документы, написали заявление о возмещении ущерба, вашу машину осмотрели, деньги выплатили, но денег на ремонт не хватает. Почему страховая компания не выплачивает всю сумму?  По двум причинам. Во-первых, учитывается износ автомобиля при подсчете компенсации, во-вторых, до сих пор нет единых нормативных актов при подсчете сумм страховых выплат. Практически всегда страховщики занижают стоимость запчастей и нормо-часов. Поэтому никогда нелишним будет сделать независимую экспертизу, результаты которой пригодятся при обращении в суд. И не стоит жалеть денег на грамотного юриста: в случае выигрыша дела в суде (вероятность успешности подобных дел стремится к 100%), судебные издержки компенсируются проигравшей стороной. 

Максимальная выплата по ОСАГО

   Согласно федеральному закону № 223-ФЗ от 21.07.2014 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской федерации" С 1 октября лимит выплат по ущербу имуществу в ДТП увеличится до 400 тыс. со 120 тыс. руб., а с 1 апреля 2015 года — по жизни и здоровью до 500 тыс. со 160 тыс. рублей. При этом новые лимиты выплат по ОСАГО будут распространяться только на договоры, заключенные после вступления в силу поправки.

 Сроки выплат по ОСАГО

    Согласно этому же закону срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО уменьшен с 30 дней до 20-ти, не считая выходных и праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего. В двадцатидневный срок страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

 Обжалование выплат по ОСАГО

    Если вам выплатили страховое возмещение, но по вашему мнению, произошло занижение выплаты по ОСАГО и она не достигает максимального предела, то данное решение можно оспорить. Для этого вы обращаетесь в независимую экспертную компанию, где оплачивается экспертиза из собственных средств. Если она докажет вашу правоту, то можно попросить страховую компанию возместить убыток по соглашению сторон. В случае несогласия страховщика возместить неполною выплату можно произвести взыскание страховой выплаты через суд. Некоторые компании, предоставляющие услуги по независимой экспертизе, обладают штатом юристов и адвокатов, которые могут проконсультировать по вопросам неполной выплаты по ОСАГО, обращению в суд на страховую компанию и виновника аварии.

К заявлению в суде вам понадобится протокол и справку о ДТП, составленные сотрудником ГИБДД, заключение независимой экспертизы о стоимости восстановительного ремонта и квитанции об оплате стоимости независимой оценки. В случае выигранного вами дела такие затраты, как независимая экспертиза и услуги адвокатов страховая компания должна будет возместить.

Мало заплатили? Пошаговая инструкция

1. Первым делом обратитесь в независимую экспертизу.

2. Подайте в страховую компанию досудебную письменную претензию о занижении выплат.

3. Теперь можно обращаться в суд.